لماذا يشكل الطلاق الرمادي خطراً مالياً كبيراً على النساء؟

قد يكون الانفصال في سن الشيخوخة مكلفًا، خاصة بالنسبة للنساء.

معدل “الطلاق الرمادي“- وهو مصطلح يصف الطلاق في سن 50 عامًا أو أكثر – تضاعف من عام 1990 إلى عام 2019، وفقًا لدراسة حديثة. دراسة 2022 نشرت في مجلات علم الشيخوخة. وقد تضاعف ثلاث مرات للبالغين فوق سن 65 عامًا.

في عام 1970، كان حوالي 8% من الأمريكيين المطلقين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر. ووجدت الدراسة أنه بحلول عام 2019، قفزت هذه النسبة إلى نسبة “مذهلة” بلغت 36%.

كان حوالي 1 من كل 10 أشخاص – 9٪ – الذين انفصلوا في عام 2019 يبلغون من العمر 65 عامًا على الأقل.

وفي الوقت نفسه، انخفضت معدلات الطلاق بين البالغين الأصغر سنا، وفقا لسوزان براون وآي فين لين، أساتذة علم الاجتماع في جامعة بولينج جرين ستيت الذين قاموا بتأليف التحليل.

وقالت كاميلا إليوت، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة مشاركة لشركة Collective Wealth Partners، ومقرها في أتلانتا، إنه في العلاقات بين الجنسين، عادةً ما يكون للطلاق الرمادي “آثار سلبية على النساء أكثر من الرجال”.

دراسات يقترح وينخفض ​​دخل الأسرة بشكل عام بين 23% و40% في العام التالي للطلاق.

الآثار الاقتصادية “أقل حدة” بالنسبة للرجال، حيث تظهر بعض الدراسات أن دخلهم قد يرتفع بعد الانفصال، وفقًا لورا تاش وأليسيا إيدز، أستاذي علم الاجتماع في جامعة كورنيل وجامعة تورنتو، على التوالي. شارك الثنائي في تأليف العديد من الأعمال أوراق حول هذا الموضوع.

وقال الخبراء إن هذه الفوارق المالية تبدو أقل وضوحا بالنسبة للأجيال الشابة من النساء بسبب زيادة احتمال عملهن مقارنة بالفئات الأكبر سنا. وقالوا إن العديد من كبار السن الذين يطلقون اليوم يلتزمون بالفكرة التقليدية المتمثلة في أن الرجل هو المعيل الوحيد للأسرة.

وقالت ناتالي كولي، وهي مسؤولة مالية معتمدة في نيويورك وكبيرة المستشارين في فرانسيس فاينانشيال: “إننا نرى اليوم نساء مطلقات ينتمين إلى الجيل الذي لم يعملن فيه طوال حياتهن”.

تميل النساء أيضًا إلى كسب دخل أقل من الرجال بسبب أ الفجوة المستمرة في الأجور; إنهم يميلون إلى أن يكون لديهم مدخرات أقل، وليس لدى المتقاعدين القريبين الذين يطلقون الكثير من الوقت لتعويض الفارق. يمكن للنساء المطلقات المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي على أساس دخلهن أو تاريخ أرباح الزوج السابق، ولكن الخيار الأخير هو تبلغ قيمتها عمومًا ما يصل إلى نصف فائدة الشخص السابق فقط.

يساعد الزواج مرة أخرى أو المعاشرة بشكل عام على تعزيز الموارد المالية للفرد من خلال تجميع الموارد. لكن النساء اللاتي يخضعن للطلاق الرمادي أقل احتمالا للقيام بذلك من الرجال: 22٪ فقط من النساء أعادن شريكهن في العقد الذي تلا الطلاق الرمادي مقابل 37٪ من الرجال، مما يضعهن في “حرمان اقتصادي مستمر في سن الشيخوخة”، وفقا لدراسة. متفرق ورق بواسطة براون ولين.

وإجمالاً، انخفض مستوى معيشة النساء بنسبة 45% بعد الطلاق الرمادي، في حين كان الانخفاض أقل حدة بالنسبة للرجال، حيث بلغ 21%، حسبما كتب براون ولين.

وقالوا إن هذه النتائج الاقتصادية السلبية استمرت مع مرور الوقت، “مما يشير إلى أن الطلاق الرمادي يعمل بمثابة ضغط اقتصادي مزمن”.

وجدت براون ولين أن مستويات الفقر بين النساء البالغات من العمر ما يكفي للتأهل للحصول على استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي تبلغ ضعفي النساء اللاتي طلقن بعد سن الخمسين تقريبًا مقارنة بأولئك اللاتي طلقن قبل سن الخمسين. الشيء نفسه ليس صحيحا بالنسبة للرجال.

فيما يلي بعض الخطوات التي يمكن للمرأة اتخاذها للحماية من المخاطر المالية التي قد تترتب على الطلاق المستقبلي، وفقًا للمستشارين الماليين.

كن نشطًا في الشؤون المالية لأسرتك. وقالت إليوت، عضو لجنة CNBC في شبكة CNBC: “يجب على النساء أن يلعبن دورًا نشطًا للغاية في الشؤون المالية لأسرهن”. المجلس الاستشاري.

وقالت إنه لا ينبغي للنساء أن يصلن إلى مرحلة لا يدركن فيها إنفاق أسرهن ومدخراتهن وأقساط الرهن العقاري وأسعار الفائدة، على سبيل المثال. يمكن أن تكون مثل هذه المعلومات بمثابة مفاجأة عند الطلاق، وقد تعلم النساء أنهن لا يتمتعن بحماية مالية جيدة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم المشاركة في عملية صنع القرار المالي قد يعني أنهم غير مؤهلين للتعامل مع شؤونهم المالية إذا أصبحوا عازبين، كما يقول كولي.

قال إليوت: “لا أستطيع أن أخبركم كم مرة التقيت بأزواج لم يكن لدى المرأة أي فكرة عما يفعله الزوج مالياً”.

الحصول على أموالك الخاصة. يخلط العديد من الأزواج حساباتهم المالية. وقالت إليوت إن العديد من النساء قد يكونن أيضًا مستخدمين مرخصين لبطاقات الائتمان بدلاً من المالكين الأساسيين.

لكن إليوت قالت إنه يجب على النساء التأكد من حصولهن على أموالهن الخاصة حتى لا يتمكن أزواجهن من إغلاق الحنفية المالية إذا تدهورت العلاقة.

وأضافت أنه بالإضافة إلى ذلك، يجب على النساء التفكير في الاستثمار أو الادخار في حساب التقاعد الخاص بهن.

يحتاج المدخرون للتقاعد عمومًا إلى دخل مكتسب لفتح حساب تقاعد فردي والمساهمة فيه؛ ومع ذلك، يمكن للنساء اللاتي لا يعملن أن يفتحن “الجيش الجمهوري الايرلندي الزوجي” على أساس دخل الزوج. (يجب أن تكون متزوجًا وتقدم إقرارًا ضريبيًا مشتركًا لفتح إقرار.)

كن استراتيجيًا بشأن المطالبة بالضمان الاجتماعي. الضمان الاجتماعي مصدر مهم للدخل المضمون عند التقاعد، خاصة بالنسبة للنساء.

وقال كولي إن تسلسل المطالبة بالمزايا يمكن أن يكون مهما بالنسبة للمتزوجين ويمكن أن يساعد النساء على التحوط ضد الطلاق (أو الترمل) في وقت لاحق.

على سبيل المثال، لنفترض أن الزوج مؤهل للحصول على إعانة ضمان اجتماعي أكبر مقارنة بزوجته. ويمكنه تأجيل المطالبة بالمزايا حتى سن 70 عاما، وبالتالي تعظيم الاستفادة الشهرية من حياته.

وقال كولي إن ذلك يزيد من المنفعة الشهرية التي يمكن أن تحصل عليها زوجته عند الطلاق أو الترمل، ويساعد على زيادة التدفق النقدي للمرأة في مثل هذه الظروف.

حفظ بعض النفقة. وقالت إليوت إنه إذا حصلت المرأة على نفقة بعد الطلاق، فعليها أن تهدف إلى ادخار بعض منها، بدلا من إنفاقها كلها. وقالت إن ذلك لأن النفقة لا تستمر عمومًا إلا لفترة معينة، ويجب على المرأة أن تدومها.

وقالت: “لمجرد أنك تحصل على النفقة، فهذا ليس عملاً كالمعتاد” بالنسبة لمستويات الإنفاق. “ربما تحتاج إلى إعادة تقييم نمط حياتك.”

فكر في اتفاقية ما قبل الزواج أو ما بعد الزواج. يمكن للأزواج أيضًا التفكير في أ اتفاق ما قبل الزواج أو اتفاق ما بعد الزواج وقال كولي إن القانون يتضمن أحكاما لحماية المرأة ماليا إذا تركت القوة العاملة لرعاية أطفالها، على سبيل المثال.

وأضافت أن القيام بذلك بشكل عام يؤدي إلى إضعاف قدرة مقدم الرعاية على الكسب بشكل دائم، ويمكن أن تساعد الاتفاقية القانونية في الحماية من هذه المخاطر المالية. على سبيل المثال، ربما ينص القانون على حصول المرأة على مصدر دخل مضمون لعدد معين من السنوات في حالة فسخ الزواج، على حد قول كولي. وتوصي بالعمل مع محامٍ متخصص في مثل هذه المستندات القانونية.