يدلي روهيت شوبرا، مدير CFPB، بشهادته خلال جلسة استماع لجنة الشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية بمجلس الشيوخ بعنوان “التقرير نصف السنوي لمكتب الحماية المالية للمستهلك إلى الكونجرس”، في مبنى ديركسن في 30 نوفمبر 2023.
توم ويليامز | Cq-roll Call, Inc. | صور جيتي
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك أصدرت يوم الخميس النسخة النهائية من أ قاعدة قائلة إنها ستشرف قريبًا على الشركات غير المصرفية التي تقدم خدمات مالية مثل المدفوعات وتطبيقات المحفظة.
وقال CFPB في بيان إن عمالقة التكنولوجيا وشركات المدفوعات التي تتعامل مع ما لا يقل عن 50 مليون معاملة سنويًا ستخضع للمراجعة، والتي تهدف إلى ضمان التزام الوافدين الجدد بالقوانين التي تلتزم بها البنوك والاتحادات الائتمانية. يطلق. وسيشمل ذلك الخدمات الشعبية من تفاحة و جوجل، وكذلك شركات الدفع مثل باي بال و حاجز.
في حين أن CFPB كان لديه بالفعل بعض السلطة على شركات الدفع الرقمي بسبب إشرافه على تحويلات الأموال الإلكترونية، فإن القاعدة الجديدة تسمح له بمعاملة شركات التكنولوجيا مثل البنوك. فهو يجعل الشركات تخضع “لفحوصات استباقية” لضمان الامتثال القانوني، مما يمكنها من طلب السجلات وإجراء مقابلات مع الموظفين.
وقال مدير CFPB: “لقد انتقلت المدفوعات الرقمية من الحداثة إلى الضرورة ويجب أن تعكس إشرافنا هذا الواقع”. روهيت شوبرا. “ستساعد القاعدة على حماية خصوصية المستهلك، والحماية من الاحتيال، ومنع الإغلاق غير القانوني للحسابات.”
قبل عام، CFPB قال لقد أرادت توسيع نطاق إشرافها لتشمل شركات التكنولوجيا والتكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات مالية ولكنها تجنبت المزيد من التدقيق من خلال الشراكة مع البنوك. يستخدم الأمريكيون بشكل متزايد تطبيقات الدفع كحسابات مصرفية فعلية، حيث يقومون بتخزين الأموال النقدية وإجراء عمليات الشراء اليومية عبر هواتفهم المحمولة.
وقال CFPB يوم الخميس إن التطبيقات الأكثر شعبية التي تغطيها القاعدة تعالج بشكل جماعي أكثر من 13 مليار مدفوعات للمستهلكين سنويًا، وقد اكتسبت “اعتمادًا قويًا بشكل خاص” بين المستخدمين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.
وقالت الهيئة التنظيمية: “إن ما بدأ كبديل مناسب للنقد تطور إلى أداة مالية مهمة، حيث يقوم بمعالجة أكثر من تريليون دولار من المدفوعات بين المستهلكين وأصدقائهم وعائلاتهم وشركاتهم”.
كان من شأن الاقتراح الأولي أن يُخضع الشركات التي تقوم بمعالجة ما لا يقل عن 5 ملايين معاملة سنويًا لبعض الاختبارات نفسها التي يجريها CFPB على البنوك والاتحادات الائتمانية. وقالت الوكالة يوم الخميس إن هذا الحد تم رفعه إلى 50 مليون معاملة في القاعدة النهائية.
تطبيقات الدفع التي تعمل فقط لدى بائع تجزئة معين، مثل ستاربكس، مستثنى من القاعدة.
تعد قاعدة CFPB الجديدة واحدة من الحالات النادرة التي دعمت فيها الصناعة المصرفية الأمريكية علنًا إجراءات الهيئة التنظيمية. لقد شعرت البنوك منذ فترة طويلة أن شركات التكنولوجيا التي تحقق نجاحات في الخدمات المالية يجب أن تخضع لمزيد من التدقيق.
وقال CFPB إن القاعدة ستدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا من نشرها في السجل الفيدرالي.