الصور بواسطة تانغ مينغ تونغ | ديجيتال فيجن | صور جيتي
سوف يشعر الكثير من الناس، وخاصة أولئك الذين يعانون من الديون، بالإحباط بسبب توقعات الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة بشأن حدوث انكماش تباطؤ وتيرة تخفيضات أسعار الفائدة مما كان متوقعا في السابق.
ومع ذلك، يقول الخبراء إن الآخرين الذين لديهم أموال في حسابات نقدية ذات عائد مرتفع سيستفيدون من نظام “العائد لفترة أطول”.
“إذا كنت قد وضعت أموالك في المكان المناسب، فسيكون عام 2025 عامًا جيدًا للمدخرين – كثيرًا مثل عام 2024 كانوقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate.
لماذا أعلى لفترة أطول هو “شعار” 2025
وترتبط العائدات على الحيازات النقدية بشكل عام بسعر الفائدة القياسي الذي يحدده بنك الاحتياطي الفيدرالي. إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، فإن تلك الخاصة بحسابات الادخار ذات العائد المرتفع، وشهادات الإيداع، وصناديق سوق المال، وأنواع أخرى من الحسابات النقدية ترتفع بشكل عام أيضًا.
ورفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي بقوة في عامي 2022 و2023 لكبح جماح التضخم المرتفع، مما أدى في نهاية المطاف إلى خفض تكاليف الاقتراض من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية إلى مستوياتها القصوى. أعلى مستوى منذ أكثر من 22 عاماً.
لقد بدأت خنقهم مرة أخرى في سبتمبر. ومع ذلك، توقع مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي هذا الشهر أنه سيخفض أسعار الفائدة مرتين فقط في عام 2025 بدلاً من الأربع التي توقعها قبل ثلاثة أشهر.
وقال ماكبرايد: “الارتفاع لفترة أطول هو الشعار الذي يتجه إلى عام 2025”. “إن التغيير الكبير منذ سبتمبر يفسره المراجعات التصاعدية الملحوظة لتوقعات التضخم الخاصة ببنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2025.”
الأخبار الجيدة والسيئة للمستهلكين
الأخبار السيئة بالنسبة للمستهلكين هي أن ارتفاع أسعار الفائدة يزيد من تكلفة الاقتراضقالت مارغريتا تشينج، المخططة المالية المعتمدة والرئيسة التنفيذية لشركة Blue Ocean Global Wealth في غايثرسبيرغ بولاية ماريلاند.
“[But] وقال تشنغ، وهو عضو في لجنة CNBC لشبكة CNBC: “إن أسعار الفائدة المرتفعة يمكن أن تساعد الأفراد من جميع الأعمار والمراحل على بناء المدخرات والاستعداد لأي حالات طوارئ أو فرص قد تنشأ – وهذا هو الخبر السار”. المجلس الاستشاري المالي.
المزيد من التمويل الشخصي:
ديون بطاقات الائتمان تصل إلى مستويات قياسية
أكثر من 90% من خطط 401(ك) تقدم الآن مساهمات روث
لماذا أصبحت “الاستقالة العظيمة” “الإقامة العظيمة”
وقال ماكبرايد إن حسابات الادخار ذات العائد المرتفع والتي تدفع سعر فائدة يتراوح بين 4% و5% “لا تزال سائدة”.
وقال إنه بالمقارنة، دفعت الحسابات ذات العائد المرتفع نحو 0.5% في عامي 2020 و2021.
وأوضح أن القصة مماثلة بالنسبة لصناديق سوق المال.
تختلف أسعار الفائدة على صناديق سوق المال حسب الصندوق والمؤسسة، ولكن الصناديق ذات العائد الأعلى تتراوح بشكل عام بين 4٪ و 5٪.
ومع ذلك، لا تدفع جميع المؤسسات المالية هذه المعدلات.
وقال ماكبرايد إن العوائد الأكثر تنافسية لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع تأتي من البنوك عبر الإنترنت، وليس من المتاجر التقليدية في الشارع، والتي قد تدفع عائدًا بنسبة 0.1٪، على سبيل المثال.
الأشياء التي يجب مراعاتها مقابل المال
هناك بالطبع بعض الاعتبارات التي يجب على المستثمرين القيام بها.
وقال تشنغ إن الناس يتساءلون دائما أيهما أفضل، حساب توفير عالي العائد أم قرص مضغوط.
قالت: “الأمر يعتمد”. “ستوفر حسابات التوفير ذات العائد المرتفع مزيدًا من السيولة والوصول، لكن سعر الفائدة ليس ثابتًا أو مضمونًا. سوف يتقلب سعر الفائدة، ولا يتقلب رأس المال الخاص بك. سيوفر القرص المضغوط سعر فائدة ثابتًا ومضمونًا، لكنك تتخلى عن السيولة و وصول.”
بالإضافة إلى ذلك، قال الخبراء إن بعض المؤسسات سيكون لديها حد أدنى من متطلبات الإيداع للحصول على عائد معين معلن.
علاوة على ذلك، لا تشمل بالضرورة جميع المؤسسات التي تقدم حسابات توفير ذات عائد مرتفع الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع قال ماكبرايد: الحماية. تتم حماية الودائع التي تصل إلى 250.000 دولار تلقائيًا في كل بنك مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في حالة الفشل.
وقال ماكبرايد: “تأكد من أنك ترسل أموالك مباشرة إلى بنك مؤمن اتحاديا”. “سأتجنب وسطاء التكنولوجيا المالية الذين يعتمدون على شراكات خارجية مع البنوك للحصول على تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.”
أ الإفلاس الأخير وقال ماكبرايد إن شركة Synapse، إحدى شركات التكنولوجيا المالية، تسلط الضوء على تلك “المخاطر غير المقدرة”. لقد كان العديد من عملاء Synapse غير قادرين على الوصول إلى معظم أو كل مدخراتهم.