تدلي جين فريزر، الرئيس التنفيذي لسيتي جروب، بشهادتها خلال جلسة الاستماع للجنة الخدمات المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية بمجلس الشيوخ بعنوان الرقابة السنوية لأكبر البنوك في البلاد، في مبنى هارت يوم الخميس 22 سبتمبر 2022.
توم ويليامز | CQ-Roll Call, Inc. | صور جيتي
المنظمون المصرفيون يوم الجمعة كشف أنهم وجدوا نقاط ضعف في خطط الحل لأربعة من أكبر ثمانية مقرضين أمريكيين.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إن ما يسمى بالوصايا الحية – خطط لتفكيك المؤسسات الضخمة في حالة حدوث ضائقة أو فشل – من سيتي جروب, ج. ب. مورجان تشيس, جولدمان ساكس و بنك امريكي المقدمة في عام 2023 كانت غير كافية.
لقد وجد المنظمون خطأً في الطريقة التي خطط بها كل بنك لتفكيك محافظ المشتقات المالية الضخمة. المشتقات هي عقود وول ستريت مرتبطة بالأسهم أو السندات أو العملات أو أسعار الفائدة.
على سبيل المثال، عندما طلب منها إجراء اختبار سريع لقدرة سيتي جروب على إنهاء عقوده باستخدام مدخلات مختلفة عن تلك التي اختارها البنك، جاءت الشركة قصيرة، حسب إلى المنظمين. ويبدو أن هذا الجزء من التمرين قد وقع في شرك جميع البنوك التي كافحت من أجل الاختبار.
“كشف تقييم قدرة الشركة المشمولة على تفكيك محفظة المشتقات الخاصة بها في ظل ظروف تختلف عن تلك المحددة في خطة 2023 أن قدرات الشركة لها قيود مادية”، حسبما قال المنظمون. قال من سيتي جروب.
تعد وصايا الأحياء ممارسة تنظيمية رئيسية تم فرضها في أعقاب الأزمة المالية العالمية عام 2008. كل عامين، أكبر الولايات المتحدة. ويتعين على البنوك أن تقدم خططها لتفكيك نفسها بمصداقية في حالة وقوع كارثة. يتعين على البنوك التي تعاني من نقاط ضعف أن تعالجها في الموجة التالية من طلبات الإرادة المعيشية المقرر تقديمها في عام 2025.
في حين اعتبر كل من المنظمين أن خطط جيه بي مورجان وجولدمان وبنك أوف أمريكا بها “قصور” فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية اعتبرت سيتي جروب تعاني من “نقص” أكثر خطورة، مما يعني أن الخطة لن تسمح بالتوصل إلى حل منظم بموجب قانون الولايات المتحدة. رمز الإفلاس.
وبما أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يتفق مع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بشأن تقييمه لسيتي جروب، فقد حصل البنك على درجة “القصور” الأقل خطورة.
وقال سيتي جروب ومقره نيويورك في بيان “نحن ملتزمون تماما بمعالجة القضايا التي حددها المنظمون لدينا.”
وقال البنك: “على الرغم من أننا حققنا تقدما كبيرا في تحولنا، فقد أقرنا بأنه يتعين علينا تسريع عملنا في مجالات معينة”. “على نطاق أوسع، ما زلنا على ثقة من إمكانية حل سيتي دون تأثير نظامي سلبي أو الحاجة إلى أموال دافعي الضرائب.”
ورفض جي بي مورجان وجولدمان وبنك أوف أمريكا طلبًا للتعليق من CNBC.