القطة السوداء | ه+ | صور جيتي
كثير يجدها المستهلكون من الصعب مواكبة مع فواتيرهم.
وحتى تلك اللحظة، تم فرض رسوم متأخرة على 37% من الأميركيين على فاتورة في الأشهر الـ 12 الماضية. حسب لتقرير جديد من NerdWallet.
وكانت الرسوم المتأخرة لبطاقات الائتمان هي الأكثر شيوعًا، حيث تكبد 21% من المشاركين في الاستطلاع رسومًا واحدة على الأقل. وتم فرض رسوم تأخير على آخرين على فواتير الخدمات بنسبة 10٪ والإيجار بنسبة 8٪. استطلع موقع NerdWallet آراء 2061 شخصًا بالغًا أمريكيًا في أوائل أبريل.
قالت سارة راثنر، خبيرة السفر وبطاقات الائتمان في NerdWallet: “الرسوم المتأخرة هي مجرد نتيجة واحدة لسداد الدفعات المتأخرة”.
المزيد من التمويل الشخصي:
يمكنك الحصول على إعفاء ضريبي لتوظيف أطفالك هذا الصيف
هنا يمكن أن يكون الدفع نقدًا أفضل من بطاقة الائتمان
لماذا تعتبر محلات البقالة باهظة الثمن وكيف يمكن للمستهلكين أن يشعروا بالارتياح
قال مات شولتز، الرئيس التنفيذي، إنه بينما يمكن تقييم رسوم التأخير بمجرد تفويت الموعد النهائي للدفع على بطاقة الائتمان أو القرض، إلا أنها لا تظهر عادةً كعلامة سوداء في تقرير الائتمان الخاص بك إلا بعد تأخرك لمدة 30 يومًا. محلل الائتمان في LendingTree.
ويقول الخبراء، إذا تأخرت لمدة 30 يومًا أو أكثر، فإن الأمر يصبح أكثر خطورة عندها. يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد المدفوعات أيضًا إلى عواقب أكثر خطورة، مثل إيقاف خدمات المرافق. يمكن أن تكون بعض العواقب فورية أيضًا، مثل استعادة ملكية السيارة.
وقال شولز: “إذا كنت تعلم أنك تمر بوقت عصيب ماليا، فمن الأفضل بالتأكيد التعامل مع الأمر بشكل مباشر وعدم الانتظار”.
فيما يلي كيفية الحد من تأثير الرسوم المتأخرة والعمل مع الدائنين إذا كانت بعض أحداث الحياة، مثل تسريح العمال أو الصعوبات المالية، تؤثر على قدرتك على الدفع.
“تحدث مباشرة إلى دائنيك”
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate.com، إذا بدأت في التخلف عن سداد الدفعات الشهرية المعتادة أو كنت تتوقع القيام بذلك، فمن الأفضل “التحدث مباشرة إلى دائنيك قبل أن تواجه مشاكل”.
وقال “هذا هو الوقت الذي يكون لديك فيه أكبر عدد من الخيارات. وكلما ابتعدت عن الركب، قل عدد الخيارات المتاحة”.
يمكن أن يساعد الإبلاغ عن مشكلتك في أقرب وقت ممكن. إذا كانت فاتورتك مستحقة في اليوم الأخير من الشهر، فلا تنتظر الاتصال بمزود الخدمة الخاص بك في اليوم السابق، كما قال شولز من LendingTree.
وقال إنه إذا اتصلت بهم في وقت مبكر، فستكون لديك مرونة أكبر لشرح موقفك والتفاوض على حل.
وقال شولتز: “عندما تتمكن من الدخول في أحد هذه المواقف وتقديم حل، فإن ذلك يمكن أن يقطع شوطا طويلا لجعل المحادثة تسير بسلاسة أكبر”.
1. اطلب التنازل عن رسوم التأخير
يمكن لحاملي البطاقات أن يطلبوا من شركة البطاقات الخاصة بهم التنازل عن رسوم التأخير في المرة الأولى التي يتخلفون فيها عن الدفع، كما كتب شولتز في كتابه، “اطرح الأسئلة، ووفر المال، واكسب المزيد: كيف تسيطر على حياتك المالية”.
لكن ضع في اعتبارك أنه “كلما حدث ذلك في كثير من الأحيان، قل احتمال أن يقدم المُقرض تنازلاً”، كما قال ماكبرايد.
قال شولتز، إذا تأخرت في السداد مرة واحدة، وهناك احتمال كبير أن تتأخر في السداد مرة أخرى قريبًا بسبب مشكلة مالية، فأخبر المُقرض.
“إنه شيء واحد أن تذهب إلى المُقرض كل شهرين وتقول: “مرحبًا، لقد تأخرت في هذا، هل يمكنك التنازل عن ذلك؟” إنه شيء آخر تمامًا أن تقول: لقد تأخرت لأنني أعاني من حالة طبية طارئة أو فقدت وظيفتي”.
2. التسجيل في برامج المشقة
إذا أدركت أن سداد مدفوعاتك أصبح أكثر صعوبة بسبب حدث غير متوقع في الحياة، مثل تسريح العمال، فإن معظم المقرضين يقدمون برامج المشقة، التي تخفض أسعار الفائدة بشكل مؤقت وتتنازل عن الرسوم، كما كتب شولز في كتابه.
وأوضح ماكبرايد أنه في حين أن التفاصيل يمكن أن تختلف، فإن “المفتاح هو المشاركة” في تلك الفرص، لأنها “مصممة لمساعدتك على الوقوف على قدميك مرة أخرى”.
وقال: “إذا هربت من المشكلة وتخلفت أكثر فأكثر، فإن ذلك يزيد من تقييد خياراتك”.
3. اسأل عن تنظيف تقرير الائتمان الخاص بك
حتى دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك؛ هو – هي يمكن أن تنخفض درجاتك بما يصل إلى 100 نقطة، اعتمادًا على العناصر الأخرى في سجلك الائتماني.
يقول الخبراء، إذا ارتكبت خطأً لمرة واحدة، يمكنك التواصل مع المُقرض الخاص بك وطلب حذف الدفعة المتأخرة من تقرير الائتمان الخاص بك. في حين أنه من الممكن في ظل ظروف معينة، فإن المقرضين عموما ليسوا من محبي هذا التكتيك لأنه يجعل البيانات غير موثوقة للمعاملات الائتمانية المستقبلية.
وقال شولز: “إن تقرير الائتمان الخاص بك هو مجرد مجموعة من نقاط البيانات التي تمثل مدى جودة سداد الديون”. إذا بدأ المقرضون في “اختيار الكرز” لما يدور في التقرير، تصبح البيانات غير موثوقة، ولا تساعد المقرضين على اتخاذ القرارات.
وقال شولتز: “إن العملاء الأساسيين لتقارير الائتمان ليسوا مستهلكين، بل هم شركات”، حيث تم تصميم التقارير لمساعدة الشركات على اتخاذ قرارات الإقراض.
على الرغم من أن هذا أمر نادر، إلا أنه إذا كنت في موقف غير عادي ولديك “تاريخ نظيف”، فيمكنك الذهاب إلى المُقرض وشرح ما حدث. على سبيل المثال: إذا تأخرت في الدفع بسبب كارثة طبيعية، فلا يضر أن تسأل.
وقال: “ظروف الحياة الغريبة تحدث للجميع”.