العالم الإسلامي يرفض البيتكوين والإثيريوم. يركز التمويل الإسلامي على العملات المشفرة المخصصة التي تحترم مبادئ الشريعة الإسلامية. إن فكرة المال عند المسلمين لها خصائص ومتطلبات محددة، مثل الاستقرار والاعتماد على السلع المادية: وهي دلالات تنطبق أيضًا في الحكم على العملات الرقمية. وليس من قبيل المصادفة أن التطورات الأخيرة في عالم التمويل المشفر غالبًا ما يُنظر إليها على أنها معادية للشريعة الإسلامية. إن العملات المشفرة ليست أكثر من مجرد منتج اصطناعي وافتراضي، نشأ من التمويل الحديث، ويختلف جذريا عن السلعة المادية التقليدية.
ومع ذلك، فقد تم بالفعل استكشاف محاولات للتحايل على القواعد، من خلال ترميز الذهب. يوجد بالفعل العديد من العملات المشفرة التي تحتوي على الذهب، مثل Gold Coin (GLC) وDigiXGlobal (DGX). ومع ذلك، فإن هذه الرموز أكثر تقلبًا من Bitcoin وEthereum وS&P 500. ونتيجة لذلك، فهي غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وذلك بسبب الحافز المحتمل لممارسات المضاربة الناتجة عن التقلبات العالية. ولا توجد في النظرية الإسلامية فكرة عن طلب المال للمضاربة، لأن مثل هذه الممارسة غير جائزة. المال ملك للمجتمع ويجب أن يدور في الاقتصاد؛ وكلما كان التناوب أسرع، كلما زادت الثروة والرفاهية العامة التي تنتج.
يقول والتر مارزيني، مدير ومؤسس شركة التخطيط والاستشارات المالية WM Advisor Services: «إن الانتشار الواسع للعملات الافتراضية يثير مشكلة توافق عملات البيتكوين وتقنية البلوكتشين مع الشريعة القرآنية، والتي هي في قلب المناقشات الفقهية المهمة». . وتعتقد بعض الشخصيات الدينية، مثل مفتي الديار المصرية شوقي علام ومركز دار الإحسان في ديربان، أن العملات المشفرة لا تتوافق مع المبادئ الدينية. ومع ذلك، فإن الخبراء مثل منذر قحف، الأكاديمي ومؤلف الكتب الدراسية حول الخدمات المصرفية الإسلامية، يعتبرون العملات الرقمية مشروعة، وبالتالي مقبولة دينيا، على الرغم من تعرضها للتلاعب.
كيف يتم تنظيم العملات المشفرة في البلدان ذات الأغلبية المسلمة؟
«يعد مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB) أهم هيئة دولية في مجال التمويل الإسلامي؛ وفي تقرير الاستقرار الخاص بها، خصصت قسمًا كاملاً للتكنولوجيا المالية وتطبيقاتها، مما يوضح كيف أصبحت فكرة أنها تمثل الحدود الجديدة للبنوك الإسلامية منتشرة بشكل متزايد. على أية حال، لا تزال بعض البنوك المركزية في الدول الإسلامية لديها تحفظات على قبول واعتماد العملات المشفرة، حتى الحلال منها.
النمو الإقليمي للعملات المشفرة
في السنوات القليلة الماضية منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (الشرق الأوسط وشمال أفريقيا) برزت كواحدة من أكبر أسواق العملات المشفرة في العالم. وبين عامي 2021 و2022، زادت المعاملات في المنطقة بنسبة 48%؛ واليوم يمثلون 9.2% من الإجمالي العالمي. والسبب الرئيسي هو أن ما يقرب من 55٪ من السكان تقل أعمارهم عن 30 عامًا. الشباب حريصون على تبني الابتكارات التكنولوجية والمالية، بما في ذلك العملات المشفرة.
علاوة على ذلك، تواجه المنطقة ثورة اجتماعية واقتصادية، حيث يدفع التوزيع غير العادل للدخل والبطالة بين الشباب إلى البحث عن أدوات مالية بديلة. الاهتمام بـ Blockchain آخذ في الازدياد والتكنولوجيا اللامركزية، حيث تسعى الشركات إلى اكتساب مزايا تنافسية وتحسين الاقتصاد من خلال الشفافية وخفض التكاليف. “إن إمكانية الوصول المتزايدة باستمرار إلى أدوات مثل الهواتف الذكية لجميع الفئات العمرية من السكان على مستوى العالم تسمح بالوصول إلى العملات المشفرة واستخدامها عبر “التطبيقات”، كأداة للدفع، والتي ستكون بديلاً صالحًا للنظام المصرفي”.
ما هي المبادئ الأساسية التي يجب احترامها لكي تعتبر العملة المشفرة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟
«وفقًا لأخلاق الإسلام، يجب الحصول على الأموال والممتلكات بالطرق المشروعة. في العالم الإسلامي، ما يعتبر “حلالاً” (قانونياً) وما هو غير ذلك، أي محظور (“حرام”)، له أهمية أساسية. ولذلك، فإن الإثراء غير المبرر، أو “الربا” الناتج عن تبادل الأموال أو المضاربة، محظور. ويعتبر الربا بكل المقاصد والمقاصد ربا، فلا يجوز. ولذلك، لا تعتبر المعاملات التجارية مشروعة إلا إذا كان هناك يقين مثبت فيما يتعلق بموضوع العقد، وتحديد السلعة وملكيتها.
كما يجب أن يكون هناك غياب للمخاطر وعدم تطبيق أسعار الفائدة. ومع ذلك، وعلى الرغم من هذه المبادئ، فقد جهز التمويل الإسلامي نفسه مع مرور الوقت بالتزامات تحترم الشريعة الإسلامية المسماة “الصكوك”. وبحسب بعض الحقوقيين، فإن عدم وجود رقابة من قبل سلطة مركزية يمثل نقطة قوة، لأنه لا يتم فرض قيمة ثابتة للعملة.
ويرى بعض العلماء التوافق بين العملات الافتراضية ومبادئ التمويل الإسلامي، في التوافق بين نظام الرقابة والأمن على معاملات العملة المشفرة المسمى “نظام إدارة سلسلة الكتل” (BMS) وحظر الربا (الفائدة الربوية). وأخيرا، يعتقد خبراء آخرون أن عالم العملات الافتراضية لا يتعارض مع عالم التمويل الإسلامي، لكنهم يقترحون مشاركة أكبر للخبراء المسلمين في النقاش. ولغيره من الفقهاء. “البيتكوين”، على اعتبار أنها ليست عملة حالية“، يمكن أن تعادل المقايضة، فيكون الاتفاق على قبول المبادلة، مما يجعلها متوافقة مع أحكام الإسلام”.
هل يمكن تنفيذ آليات الحوكمة والمساءلة لضمان امتثال العملات الإسلامية المشفرة لمبادئ الشريعة الإسلامية؟
«هناك مبادئ توجيهية محددة جيدًا أصدرتها هيئات مثل مجلس الخدمات المالية الإسلامية. علاوة على ذلك، تقدم الشركات الكبرى التي تصدر العملات الإسلامية المشفرة تفاصيل حول عملياتها في الأوراق البيضاء الخاصة بها. تعتبر العديد من العملات المشفرة التقليدية متوافقة مع الإسلام بسبب شفافيتها العالية في عمليات الإدارة والتبادل.
ما هو دور المؤسسات الإسلامية في تعزيز ودعم تبني العملات المشفرة؟
“الاستخدام بشكل أساسي كوسيلة للدفع دون الحاجة إلى المرور عبر البنوك والمزايا الأخرى التي يمكن أن تنشأ من الشهادات “الحلال” في استخدام العملات المشفرة الإسلامية”.
نمو قوي
العملة الإسلامية، حاليًا في مرحلة البيع الخاص، هي العملة المشفرة الأصلية لـ Haqq Blockchain، وهي شبكة متوافقة مع آلاف التطبيقات العالمية التي تتبع المبادئ المالية الإسلامية بشكل صارم. ويجتذب سوق التمويل الإسلامي، الذي من المتوقع أن تصل قيمته إلى أكثر من 3.69 تريليون دولار بحلول عام 2024، الاهتمام بالمنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مع نمو سوق الحلال.
يمثل المجتمع الإسلامي العالمي الذي يضم أكثر من 1.8 مليار شخص سوقًا محتملاً ضخمًا في عالم العملات المشفرة. وحق، المتوافق مع إيثريوم، يسهل ترحيل وتكامل المشاريع على بلوكتشين أخرى. ومن المثير للاهتمام أن ما لا يقل عن 50% من مبيعات العملات الإسلامية الخاصة تأتي من غير المسلمين. يتم التبرع بنسبة 10% من كل عملة إسلامية يتم سكها إلى Evergreen DAO، وهي مؤسسة غير ربحية تركز على الاستدامة والتأثير المجتمعي.
أنشأت شركة إسلاميك كوين لجنة شرعية مكونة من 40 بنكًا لتقييم مدى التزام المشاريع بالمبادئ الإسلامية. ويتم إدخالها في blockchain بعد تصويت المجتمع وموافقة المحكمة الشرعية، مما يؤدي إلى الحصول على شارة أو علامة الامتثال.
ما هي الاختلافات بين العملات المشفرة التقليدية والعملات الرقمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل العملة الإسلامية؟
«تمتلك شركة Islami Coin إرشادات إدارية صارمة وموثقة للغاية. ويستخدم خوادم موجودة في المجتمع الإسلامي لضمان الاستخدام “المتوافق مع الشريعة الإسلامية” للمستخدمين والسلطات. إن إطلاقه للجمهور أصبح وشيكًا، لكننا سنرى ما إذا كان العالم المالي، الإسلامي أو غيره، سيكون مستعدًا لقبوله واستخدامه”.
ما هي مجالات التطبيق المحتملة للعملات المشفرة الإسلامية؟
«على المستوى الجغرافي، أود أن أقول في جميع المناطق تقريبًا. باستثناء بعض الاستثناءات القليلة التي أملتها القيود الدينية لبعض الحكومات التي لا تزال مترددة في الاستخدام “الحر” للعملات المشفرة، سواء الغربية أو الإسلامية. كمنصب أود أن أراهم في الدائرة التجارية، خاصة في تبسيط إدارة حركة الدفع على المستوى الدولي، وخاصة مع الدول الإسلامية”.
كيف يمكن للعملات المشفرة الإسلامية معالجة القضايا المتعلقة بمخاطر أسعار الصرف وتقلبات السوق؟
«إن آليات إدارة مخاطر وتقلبات أسعار الصرف هي جزء من بنية العملة المشفرة. ولذلك، فمن الضروري أن نعرض بالتفصيل والشفافية ما هي الخصائص والآليات التي يتم بها إدارة هذه المشاكل. وقبل كل شيء، يجب التأكد من أنهم يحترمون الشريعة”.
تم تصميم العملات الرقمية مثل العملة الإسلامية لتتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي. يمكن لهذا النوع من العملات المشفرة معالجة المشكلات المتعلقة بمخاطر أسعار الصرف وتقلبات السوق من خلال عدة آليات. ويمكن أن يكون أحد هذه الطرق استخدام العقود الذكية التي تسمح بوضع شروط وأحكام المعاملات بطريقة واضحة وشفافة، مما يقلل من عدم اليقين والتقلبات. وبهذه الطريقة، يمكن للأطراف المعنية أن يكون لديها قدر أكبر من اليقين بشأن قيمة العملات المشفرة المتداولة.
أو ربط الرمز المميز بالأصول المادية مثل الذهب أو العملات الورقية المستقرة. في الوقت الحالي، لا تزال تلك المتاحة تعتبر متقلبة للغاية. ومع ذلك، من المهم تسليط الضوء على أن العملات الرقمية الإسلامية هي مجال ناشئ ومتطور. ولذلك لا توجد بيانات رقمية كافية لتقييم مدى فعاليتها في التخفيف من مخاطر وتقلبات أسعار الصرف.
ما هو التأثير طويل المدى للعملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على الاقتصاد العالمي والتمويل الإسلامي؟
«سوف نشهد استخدامًا أوسع نطاقًا حتى بين الأشخاص ذوي الأصول غير الإسلامية، ولكن الذين لديهم مصلحة في دخول سوق مالية منظمة وفقًا للشريعة. ميزة مهمة جدًا على المستوى العالمي، خاصة بالنسبة للفرص التجارية. وسيكون استخدام العملات المشفرة، الأكثر شيوعاً واستخداماً على المستوى الدولي، بمثابة محرك تجاري ومالي مهم لجميع الحكومات. لكن الأمر سيستغرق سنوات لرؤية مثل هذه التطورات
مصدر الصورة: Tansu-Topuzoglu، Canva.com
المقال مأخوذ من عدد 1 يونيو 2023. يشترك!