كاثرين زيجلر | ديجيتال فيجن | صور جيتي
“آسف أنا ميت.”
هذه هي الطريقة التي يبدأ بها دوج بونيبارث، وهو مخطط مالي معتمد، ما يسميه “ملاحظة وفاة” لزوجته هيذر .
ويقول إن مثل هذه الوثيقة تختلف عن غيرها من الركائز الأساسية للتخطيط العقاري مثل صياغة وصية، والذي يحدد رغبات الفرد حول كيفية توزيع الأصول عند الوفاة. (خلاف ذلك، قانون الولاية يقرر لك.)
قال بونبارث، رئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth، ومقرها في نيويورك، وعضو في شبكة CNBC، إن مذكرة الوفاة تعتبر غير رسمية أكثر – وليست بالضرورة ملزمة قانونًا – ولكنها لا تقل أهمية. المجلس الاستشاري.
تهدف محتوياته إلى تسهيل العمل الإداري الذي يقوم به الأحباب عند وفاتك.
“هذه الرسالة تهدف إلى مساعدتك في السيطرة على الأمور في الوقت الذي تشعر فيه أن كل شيء خارج عن السيطرة”، كما كتب بونبارث الحساب المشترك، نشرة إخبارية للأزواج والمال يكتبها مع زوجته. “إنه يملأ الفجوات ويوفر الوصول الفوري إلى المعلومات التي لا توفرها عادةً وثائق التخطيط العقاري الخاصة بك.”
ما يجب تضمينه في مذكرة وفاتك
قد تؤدي مذكرة الوفاة إلى انهيار جميع الحسابات المالية للمتوفى – الادخار وبطاقات الائتمان والاستثمارات والتأمين، على سبيل المثال – إلى جانب أرقام الحسابات المرتبطة ومعلومات تسجيل الدخول.
وبالمثل بالنسبة للحسابات المرتبطة بفواتير الأسرة العادية: الرهن العقاري، والمرافق (مثل الكهرباء والمياه والغاز والإنترنت والهاتف)، وتأمين السيارات، وعضويات الصالة الرياضية وخدمات البث، على سبيل المثال.
وقد تتضمن أيضًا المزيد من المعلومات السرية: نقاط اتصال مهمة مثل محامي التخطيط العقاري والمحاسب وجهات الاتصال التجارية والأصدقاء المقربين – أي شخص قد يكون له دور فعال في مساعدة أحبائك خلال الخطوات الأولى بعد وفاتك، كما قال بونبارث.
من المحتمل أن يحتاج هؤلاء الأحباء أيضًا إلى الوصول إلى جهاز الكمبيوتر والهاتف الخاص بك في حالة وفاتك. وقال إنه يمكن التغلب على مثل هذه “المعضلة الرقمية” من خلال الكشف عن معلومات تسجيل الدخول للأجهزة وبيانات الاعتماد لأي نوع من برامج إدارة كلمات المرور الرئيسية.
المزيد من التمويل الشخصي:
تظهر معركة ملكية أريثا فرانكلين أهمية الإرادة الصحيحة
لماذا قد تحصل على بقايا “أصدقاء” ماثيو بيري
لماذا العمل لفترة أطول هو خطة تقاعد سيئة
وقالت ويني صن، المؤسس المشارك لشركة Sun Group Wealth Partners، ومقرها في إيرفين، كاليفورنيا، وعضو في شبكة CNBC: “عندما يُترك الناس وراءهم، فإنهم يشعرون بالفعل بالحزن والذهول”. المجلس الاستشاري. من خلال كتابة ملاحظة، “أنت تمنحهم الوقت للحزن بينما تجعل حياتهم أسهل كثيرًا لأن كل شيء منظم بشكل جيد.”
وقالت بخلاف ذلك “إنها مجرد فوضى”.
لا يشير صن إلى هذا المفهوم على أنه مذكرة وفاة، بل باعتباره تجميعًا لـ “مجموعة الإسعافات الأولية المالية” الخاصة بالفرد. (تكسر الأجزاء ذات الصلة منه هنا.)
لا تنس حسابات وسائل التواصل الاجتماعي والأشياء المادية
وقال المستشارون إن تواجد الشخص على الإنترنت يعد أيضًا عنصرًا مهمًا في مذكرة الموت. على سبيل المثال، كيف تريد إدارة حساباتك على وسائل التواصل الاجتماعي ومواقعك المهنية بعد وفاتك؟ هل يجب أن يعيشوا إلى الأبد أم يتم حذفهم؟
عندما توفي والد صن، تمكنت العائلة من الوصول إلى حساباته على وسائل التواصل الاجتماعي وتنزيل محتوى مثل الصور التي يرغبون في الحفاظ عليها.
وقال صن: “الأمر لا يتعلق بالمال فحسب، بل يتعلق بالذكريات التي أردنا الاحتفاظ بها”.
بالإضافة إلى ذلك، لا تنس “العناصر الأكثر عملية” في مذكرتك: موقع المفاتيح الاحتياطية للمنزل أو السيارة أو الخزنة، بالإضافة إلى أي مستندات مادية مثل وثائق التأمين على الحياة أو سندات المنزل أو سندات ملكية السيارة، كما قال بونبارث.
لا تبقي الأمر سرا
قم بتحديث ملاحظتك مرة واحدة سنويًا أو عندما يكون هناك تغيير كبير في حياتك (فتح حساب مصرفي جديد، أو شراء عقار، أو الحصول على قرض جديد، على سبيل المثال)، كما يوصي المستشارون.
والأهم من ذلك، لا تحافظ على سرية مذكرتك، وأخبر أحبائك أنك قمت بصياغتها وأين يمكن العثور عليها، على حد قولهم.
الأمر لا يتعلق بالمال فقط؛ يتعلق الأمر بالذكريات التي أردنا الاحتفاظ بها.
ويني صن
المؤسس المشارك لشركة Sun Group Wealth Partners
قام بونبارث بطباعة مذكرته واحتفظ بها في خزنة بالمنزل. وقد يرغب آخرون في الاحتفاظ بأموالهم في صندوق ودائع آمن بالبنك، على سبيل المثال، والحصول على نسخة رقمية.
وكتب في نهاية المطاف، أن التفكير في رغبات المرء وإعطاء الوضوح لأولئك الذين نتركهم خلفنا بعد الموت “هو عمل من أعمال الحب – وليس الخوف”.
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO: